Financijske poteškoće mogu pogoditi svakoga. Kada se dugovi nagomilaju i vjerovnici postanu nestrpljivi, može doći do krajnje mjere – ovrhe. Kako spriječiti ovrhu, pitanje je s kojim se sve više Slovenaca suočava u vremenima ekonomskih izazova. Ovrha predstavlja prisilnu naplatu, pri kojoj se dužniku oduzima imovina radi podmirenja dugova. Ovaj je postupak stresan, ponižavajući i može imati dugoročne posljedice za financijsku stabilnost pojedinca ili obitelji.
Kao financijski savjetnik s više od desetljeća iskustva u području reguliranja dugova, primjećujem da mnogi ljudi ne poznaju sve mogućnosti koje su im na raspolaganju prije nego što dođe do ovrhe. Pravovremeno djelovanje je od presudne važnosti, zbog čega ću u nastavku predstaviti učinkovite strategije i pravne mogućnosti koje vam mogu pomoći da sačuvate svoju imovinu. Prije nego što se posvetimo strategijama kako spriječiti ovrhu, važno je poznavati sam postupak ovrhe, koji započinje kada vjerovnik podnese prijedlog za ovrhu nadležnom sudu.
Razumijevanje ovršnog postupka
Prije nego što se posvetimo strategijama za sprječavanje ovrhe, važno je razumjeti sam ovršni postupak. Ovrha počinje kada vjerovnik podnese prijedlog za ovrhu nadležnom sudu. Ukoliko sud usvoji prijedlog, donosi rješenje o ovrsi koje se dostavlja dužniku. Od tog trenutka dužnik ima osam dana za podnošenje prigovora, u suprotnom rješenje postaje pravomoćno. Sudski ovršitelj tada provodi ovrhu nad imovinom, što znači da popisuje pokretnine koje se kasnije mogu prodati na dražbi. Kod nekretnina se upisuje zabilježba ovrhe u zemljišne knjige. Važno je znati da postoje određene stvari koje se ne mogu ovršiti, poput osnovnih kućanskih predmeta, sredstava za rad, ako su neophodna za život, i određenog iznosa novca.
Poznavanje ovih postupaka omogućuje vam pravovremeno reagiranje i korištenje zakonskih mogućnosti za zaštitu vaše imovine. Vrijeme je pritom ključno – što ranije djelujete, to više mogućnosti imate.
Komunikacija s vjerovnicima
Jedan od najvažnijih koraka za izbjegavanje ovrhe je proaktivna komunikacija s vjerovnicima. Mnogi izbjegavaju kontakt s vjerovnicima, iz straha ili srama, no to je pogreška koja može dovesti do pogoršanja situacije.
Čim utvrdite da ne možete ispuniti svoje obveze, stupite u kontakt s vjerovnikom. Otvoreno izložite svoju financijsku situaciju i predložite rješenje koje je prihvatljivo za obje strane. To može uključivati:
-
- Produljenje roka plaćanja
- Plaćanje duga na rate
- Djelomični otpis duga
- Odgoda plaćanja duga na određeno razdoblje
Većina vjerovnika spremna je na dogovor, jer je i u njihovom interesu da dobiju barem dio uplate, umjesto pokretanja skupog i dugotrajnog ovršnog postupka. U komunikaciji uvijek budite profesionalni, spremni na kompromis i pridržavajte se dogovorenih rokova. Sve dogovore dokumentirajte pismeno i čuvajte svu korespondenciju. To će vam koristiti u slučaju nesporazuma ili ako kasnije ipak dođe do ovrhe.
Pravne mogućnosti za sprječavanje ovrhe
Zakonodavstvo nudi nekoliko mogućnosti za sprječavanje ovrhe ili barem ublažavanje njezinih posljedica. Važno je poznavati te mogućnosti i iskoristiti ih u pravom trenutku. Ako primite rješenje o ovrsi, imate osam dana za podnošenje prigovora. Prigovor možete podnijeti iz različitih razloga, kao što su:
Prigovor na rješenje o ovrsi
Ako primite rješenje o ovrsi, imate osam dana za podnošenje prigovora. Prigovor možete podnijeti iz različitih razloga, kao što su:
-
- Dug je već podmiren
- Zastara potraživanja
- Pogrešan iznos duga
- Procesne pogreške
Prigovor morate podnijeti pisanim putem i s jasnim obrazloženjem. Ako sud prihvati vaš prigovor, može obustaviti ili ograničiti ovrhu.
Zahtjev za odgodu ovrhe
Ako trenutno nemate sredstava za podmirenje duga, ali očekujete da će se vaša financijska situacija uskoro poboljšati, možete sudu predložiti odgodu ovrhe. To vam daje vremena da uredite svoje financije i izbjegnete ovrhu. Sud će odobriti odgodu ako dokažete da bi ovrha prouzročila teško nadoknadivu štetu i ako postoji vjerojatnost da ćete dug moći podmiriti u razumnom roku.
Osobni stečaj kao posljednja mogućnost
Ako su vaši dugovi previsoki i ne možete ih vratiti, osobni stečaj može biti rješenje. U postupku osobnog stečaja vaša imovina se prodaje radi podmirenja vjerovnika, a preostali dugovi mogu biti otpisani nakon završetka postupka. Osobni stečaj ima ozbiljne posljedice za vašu kreditnu sposobnost i mogućnost dobivanja novih kredita u budućnosti, stoga ga trebate smatrati posljednjom mogućnošću. Prije nego što razmislite o ovom koraku, trebali biste se posavjetovati s pravnim stručnjakom.
Financijsko planiranje za sprječavanje ovrhe
Najbolji način za sprječavanje ovrhe je preventivno djelovanje kroz pametno financijsko planiranje. To uključuje:
Izrada osobnog proračuna
- Pratite svoje prihode i rashode i utvrdite koji su troškovi nužni, a koje možete smanjiti ili eliminirati.
- Izradite mjesečni proračun koji će vam pomoći da živite unutar svojih mogućnosti i otplatite dugove.
- Koristite “metodu snježne grude” za otplatu duga – prvo otplatite manje dugove, a zatim se usredotočite na veće. Tako ćete brže vidjeti napredak, što će vas motivirati da nastavite.
Potraga za dodatnim izvorima prihoda
Razmislite o mogućnostima povećanja prihoda. To može uključivati:
-
- Traženje bolje plaćenog posla
- Obavljanje dodatne djelatnosti
- Prodaja nepotrebne imovine
- Iznajmljivanje nekretnine ili dijela nekretnine
Svaki dodatni euro koji zaradite može se koristiti za otplatu duga i time smanjiti rizik od ovrhe.
Stručna pomoć
Nemojte podcjenjivati vrijednost stručne pomoći. Financijski savjetnici, odvjetnici specijalizirani za ovrhe i savjetnici za dugove mogu vam pomoći pronaći najbolje rješenje za vašu situaciju.
Brojne nevladine organizacije i centri za socijalnu skrb nude besplatno financijsko savjetovanje. Iskoristite ove resurse, jer vam mogu pomoći razumjeti vaše mogućnosti i razviti strategiju za sprječavanje ovrhe.
Zaštita imovine od ovrhe
Postoje legalni načini za zaštitu određene imovine od ovrhe:
Poznavanje imovine izuzete od ovrhe
Slovenski zakon propisuje da određena imovina ne može biti predmet ovrhe:
-
- Odjeća, obuća i drugi predmeti za osobnu uporabu
- Osnovna kućanska oprema
- Medicinska pomagala
- Dječja oprema
- Određeni iznos gotovine (trenutno 76% minimalne plaće)
- Alati i strojevi potrebni za obavljanje zanimanja
Poznavanje ovih iznimaka može vam pomoći zaštititi barem dio vaše imovine od ovrhe.
Prijenos imovine
Prijenos imovine na članove obitelji može biti mjera zaštite, ali budite oprezni. Ako sud utvrdi da je prijenos izvršen s namjerom izbjegavanja plaćanja dugova, može ga proglasiti ništavnim. Svaki prijenos mora biti pravovremen i s legitimnom svrhom.
Život nakon ovrhe
Ako unatoč svim naporima dođe do ovrhe, znajte da to nije kraj. Ovrha je bolno iskustvo, ali iz nje se može mnogo naučiti i ponovno početi.
Nakon ovrhe važno je da:
-
- analizirate što je pošlo po zlu i iz toga učite
- počnete graditi nove financijske navike
- postupno obnavljate svoju imovinu
- obnovite svoju kreditnu sposobnost
Mnogi su ljudi nakon ovrhe uspjeli ponovno izgraditi svoje financije i postići financijsku stabilnost. Ključno je da ne odustanete i izvučete pozitivne pouke iz iskustva.
Kako spriječiti ovrhu je pitanje koje zahtijeva cjelovit pristup – od preventivnog financijskog planiranja, preko poznavanja pravnih mogućnosti, do proaktivne komunikacije s vjerovnicima. Uz pravo znanje i pravovremeno djelovanje, možete zaštititi svoju imovinu i postići financijsku sigurnost u budućnosti.
